在車(chē)輛保險(xiǎn)快到期時(shí)辦理了續(xù)保

不久后發(fā)生交通事故

出險(xiǎn)理賠時(shí)卻被告知

事故發(fā)生在保險(xiǎn)“空窗期”不予理賠

投�,！盀觚垺闭l(shuí)之過(guò),？保險(xiǎn)公司該理賠嗎,？

近日,，上海金融法院審結(jié)了一起

涉車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)脫保的案件

法院裁判

上海金融法院經(jīng)審理認(rèn)為,，車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間由雙方協(xié)商確定,，保險(xiǎn)公司并無(wú)確保保險(xiǎn)期間連續(xù)不斷的法定義務(wù)。從雙方磋商締約過(guò)程來(lái)看,，小劉通過(guò)微信聊天,、簽署投保單的方式，多次對(duì)保險(xiǎn)單記載的保險(xiǎn)期間進(jìn)行確認(rèn),，均未提出異議,，沒(méi)有證據(jù)證明其在合同訂立過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)期間有認(rèn)知錯(cuò)誤,。涉案事故未發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi),，保險(xiǎn)公司無(wú)需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，脫保的相關(guān)法律后果應(yīng)由小劉自行負(fù)擔(dān),。故二審判決駁回小劉訴訟請(qǐng)求,。

車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)多為一年一保

車(chē)主在續(xù)保時(shí),，關(guān)注重點(diǎn)一般在

保額、保費(fèi),、保障范圍等問(wèn)題上

自認(rèn)為不易出錯(cuò)的“保險(xiǎn)期間”

反而會(huì)因一時(shí)疏忽產(chǎn)生脫保問(wèn)題

很多私家車(chē)主認(rèn)為，只要提前續(xù)保,，保險(xiǎn)公司自會(huì)安排前后保單保障期間的接續(xù),。然而，對(duì)于車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)而言,，保險(xiǎn)公司并不負(fù)有確保保險(xiǎn)期間連續(xù)的法定義務(wù),，保險(xiǎn)期間不連續(xù)也可作為一種投保方式的選擇。私家車(chē)主如遇到像小劉這樣的“烏龍”事件,，是明知也好,，疏忽也罷，均可能需自行承擔(dān)脫保的不利后果,。保險(xiǎn)期間作為保險(xiǎn)合同的關(guān)鍵要素,，車(chē)主在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)審慎核對(duì)，以避免發(fā)生脫保事件,。

從車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)的簽約流程看,，一般為先由私家車(chē)主提出投保需求，由保險(xiǎn)公司擬定基本報(bào)價(jià)方案交由其確認(rèn),，車(chē)主確認(rèn)無(wú)誤后,，保險(xiǎn)公司根據(jù)報(bào)價(jià)方案生成投保單，由投保人簽名確認(rèn),，最終由保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單,。在這一過(guò)程中，私家車(chē)主作為投保人有多次審核確認(rèn)保險(xiǎn)期間等保險(xiǎn)基本信息的機(jī)會(huì),。若投保人在微信磋商,、網(wǎng)上投保等各環(huán)節(jié)中均對(duì)投保信息予以認(rèn)可，則其確認(rèn)的相關(guān)信息對(duì)其具有拘束力,。即便事后投保人提出保險(xiǎn)人未作提醒,，致使其未注意到保險(xiǎn)期間不連續(xù)的問(wèn)題，也應(yīng)承擔(dān)脫保的相關(guān)損失后果,。

私家車(chē)主應(yīng)提高對(duì)于脫保的警示意識(shí)，可通過(guò)電子設(shè)備設(shè)置備忘提醒,，提示保險(xiǎn)到期時(shí)間,，以便車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)到期前及時(shí)續(xù)保；在投保磋商時(shí),，不能有怕麻煩的心理,，盡量通過(guò)微信,、電子郵件等方式溝通，做到全程留痕,，以便日后倒查磋商時(shí)的情況,；在簽署投保單時(shí)，要仔細(xì)閱看投*的*程性文件,，尤其在更換保險(xiǎn)公司投保時(shí),，著重關(guān)注保險(xiǎn)期間是否能夠接續(xù)；當(dāng)發(fā)現(xiàn)車(chē)輛已處于脫保狀態(tài),，及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)期間覆蓋“空窗期”,，確保車(chē)輛處在有效保險(xiǎn)狀態(tài)。