認(rèn)可事故責(zé)任認(rèn)定，但投保有交強(qiáng)險和50萬元三者險,，應(yīng)由保險公司承擔(dān)保險責(zé)任,。

認(rèn)可事故責(zé)任認(rèn)定，但不同意由公司承擔(dān)保險責(zé)任,。黃女士在公司投保了交強(qiáng)險,，適用20萬元標(biāo)準(zhǔn)；同時,，黃女士還投保了保額為50萬元的三者險,。本案事故車輛的車主黃女士在2016年駕駛證到期后未換證，因此事故發(fā)生時黃女士為無證駕駛,，根據(jù)法律規(guī)定,，公司不同意在交強(qiáng)險、三者險范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任,。

法院認(rèn)為，在本案交通事故發(fā)生時,，黃女士的駕駛證因有效期滿一年后未換證而處于被注銷狀態(tài),，但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條第一款第（一）項的規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格導(dǎo)致第三人人身損害,，當(dāng)事人請求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,，人民法院應(yīng)予支持。因此,，鄭女士要求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)對其損失承擔(dān)賠償責(zé)任于法有據(jù),，法院予以支持。

法院認(rèn)為,，黃女士駕駛證已失效,，屬于保險合同免責(zé)條款約定的免責(zé)事由,，且保險公司已履行了提示義務(wù),，故保險公司主張其在三者險責(zé)任限額范圍內(nèi)免責(zé)的理由成立，法院予以采信,。綜上,，保險公司僅需在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,。現(xiàn)鄭女士被核準(zhǔn)的損失已經(jīng)高于交強(qiáng)險限額，超出交強(qiáng)險限額的部分,，應(yīng)由黃女士承擔(dān)賠償責(zé)任,。

最終，法院判決保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)承擔(dān)20萬元保險責(zé)任,，超出交強(qiáng)險限額的部分損失8萬余元由黃女士承擔(dān),。宣判后，雙方當(dāng)事人均未上訴,，該判決現(xiàn)已生效,。

本案爭議焦點在于駕駛證到期能否構(gòu)成交強(qiáng)險和商業(yè)三者險合同中保險公司方的免責(zé)事由�,！稒C(jī)動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第七十九條第一款第（八）項規(guī)定：超過機(jī)動車駕駛證有效期一年以上未換證的,，車輛管理所應(yīng)當(dāng)注銷其機(jī)動車駕駛證；《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條第一款第（一）項的規(guī)定：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格,，當(dāng)事人請求保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)予以賠償,，人民法院應(yīng)予支持。由此可見,，駕駛?cè)嗽隈{駛證被注銷期間發(fā)生交通事故,，保險公司仍應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。

根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十二條的規(guī)定,，駕駛?cè)藷o駕駛證,，駕駛證被依法扣留、暫扣,、吊銷,、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡,、財產(chǎn)損失和費用,，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。該免責(zé)事由屬于《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條規(guī)定的“駕駛機(jī)動車,，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動車駕駛證”的禁止性規(guī)定,。同時，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定,，保險人將法律,、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后,，投保人,、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持。本案中,，黃女士作為駕駛?cè)嗽?/span>駕駛證有效期滿后一直未換證導(dǎo)致駕駛證處于被注銷狀態(tài)的情形,，屬于保險合同免責(zé)條款約定的免責(zé)事由，且保險公司已履行了提示義務(wù),，故保險公司主張其在三者險責(zé)任限額范圍內(nèi)免責(zé)的理由依法應(yīng)予成立,。

對于投保人及被保險人，要正確認(rèn)識保險,，每一份保險合同都會對“�,！焙汀安槐！钡氖马椃秶�作出約定,，買了保險不等于能百分百理賠,。在購買保險時要詳細(xì)閱讀保險條款，特別是條款中約定的保險責(zé)任范圍,、免責(zé)條款,、保險期間、保險金額,，明確哪些事故可以獲得賠償,、哪些情形屬于責(zé)任免除范圍等重要內(nèi)容，明晰自己依法,、約定享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù),。

根據(jù)《機(jī)動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十三條規(guī)定,，機(jī)動車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)于機(jī)動車駕駛證有效期滿前九十日內(nèi),，向機(jī)動車駕駛證核發(fā)地或者核發(fā)地以外的車輛管理所申請換證。駕駛證過期一年內(nèi)的,，可以正常辦理“期滿換證”業(yè)務(wù),。但要注意，逾期期間不允許駕駛機(jī)動車上路,。駕駛證過期后駕車,，屬于無證駕駛或被視為無證駕駛，駕駛機(jī)動車的處200元以上2000元以下罰款,，可并處15日以下拘留,。對發(fā)生人員傷亡等重大交通事故的將依法追究刑事責(zé)任。