認(rèn)可事故責(zé)任認(rèn)定,，但投保有交強(qiáng)險(xiǎn)和50萬元三者險(xiǎn)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,。

認(rèn)可事故責(zé)任認(rèn)定,，但不同意由公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。黃女士在公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn),，適用20萬元標(biāo)準(zhǔn),；同時(shí)，黃女士還投保了保額為50萬元的三者險(xiǎn)。本案事故車輛的車主黃女士在2016年駕駛證到期后未換證,，因此事故發(fā)生時(shí)黃女士為無證駕駛,，根據(jù)法律規(guī)定，公司不同意在交強(qiáng)險(xiǎn),、三者險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,。

法院認(rèn)為,，在本案交通事故發(fā)生時(shí),，黃女士的駕駛證因有效期滿一年后未換證而處于被注銷狀態(tài)，但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定,，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格導(dǎo)致第三人人身損害,，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持,。因此,，鄭女士要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)對(duì)其損失承擔(dān)賠償責(zé)任于法有據(jù)，法院予以支持,。

法院認(rèn)為,，黃女士駕駛證已失效，屬于保險(xiǎn)合同免責(zé)條款約定的免責(zé)事由,，且保險(xiǎn)公司已履行了提示義務(wù),，故保險(xiǎn)公司主張其在三者險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)免責(zé)的理由成立，法院予以采信,。綜上,，保險(xiǎn)公司僅需在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。現(xiàn)鄭女士被核準(zhǔn)的損失已經(jīng)高于交強(qiáng)險(xiǎn)限額,，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分,，應(yīng)由黃女士承擔(dān)賠償責(zé)任。

最終,，法院判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)20萬元保險(xiǎn)責(zé)任,，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分損失8萬余元由黃女士承擔(dān)。宣判后,，雙方當(dāng)事人均未上訴，該判決現(xiàn)已生效。

本案爭議焦點(diǎn)在于駕駛證到期能否構(gòu)成交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)公司方的免責(zé)事由,�,！稒C(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第七十九條第一款第（八）項(xiàng)規(guī)定：超過機(jī)動(dòng)車駕駛證有效期一年以上未換證的，車輛管理所應(yīng)當(dāng)注銷其機(jī)動(dòng)車駕駛證,；《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格,，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持,。由此可見,，駕駛?cè)嗽隈{駛證被注銷期間發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,。

根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十二條的規(guī)定,，駕駛?cè)藷o駕駛證，駕駛證被依法扣留,、暫扣,、吊銷、注銷期間,，不論任何原因造成的人身傷亡,、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償,。該免責(zé)事由屬于《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條規(guī)定的“駕駛機(jī)動(dòng)車,，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證”的禁止性規(guī)定。同時(shí),，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定,，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由,，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后,，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容的,，人民法院不予支持,。本案中，黃女士作為駕駛?cè)嗽?/span>駕駛證有效期滿后一直未換證導(dǎo)致駕駛證處于被注銷狀態(tài)的情形,，屬于保險(xiǎn)合同免責(zé)條款約定的免責(zé)事由,，且保險(xiǎn)公司已履行了提示義務(wù)，故保險(xiǎn)公司主張其在三者險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)免責(zé)的理由依法應(yīng)予成立,。

對(duì)于投保人及被保險(xiǎn)人,，要正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，每一份保險(xiǎn)合同都會(huì)對(duì)“�,！焙汀安槐,！钡氖马�(xiàng)范圍作出約定,，買了保險(xiǎn)不等于能百分百理賠。在購買保險(xiǎn)時(shí)要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,，特別是條款中約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍,、免責(zé)條款、保險(xiǎn)期間,、保險(xiǎn)金額,，明確哪些事故可以獲得賠償、哪些情形屬于責(zé)任免除范圍等重要內(nèi)容,，明晰自己依法,、約定享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十三條規(guī)定,，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)于機(jī)動(dòng)車駕駛證有效期滿前九十日內(nèi)，向機(jī)動(dòng)車駕駛證核發(fā)地或者核發(fā)地以外的車輛管理所申請(qǐng)換證,。駕駛證過期一年內(nèi)的,，可以正常辦理“期滿換證”業(yè)務(wù)。但要注意,，逾期期間不允許駕駛機(jī)動(dòng)車上路,。駕駛證過期后駕車，屬于無證駕駛或被視為無證駕駛,，駕駛機(jī)動(dòng)車的處200元以上2000元以下罰款,，可并處15日以下拘留。對(duì)發(fā)生人員傷亡等重大交通事故的將依法追究刑事責(zé)任,。